La tasa de usura en Colombia bajo la lupa: Un debate entre protección y acceso al crédito
En Colombia, el debate sobre la tasa de usura está cobrando fuerza, generando interrogantes cruciales sobre su verdadero impacto en la economía y, especialmente, en los sectores más vulnerables de la población. Mientras algunos la ven como un escudo protector contra prácticas abusivas, otros argumentan que se está convirtiendo en una barrera que dificulta el acceso al crédito formal para quienes más lo necesitan. Este artículo profundiza en los diferentes ángulos de esta controversia, analizando las implicaciones de la tasa de usura en el contexto actual.
¿Qué es la tasa de usura y cómo se calcula?
La tasa de usura, definida por la Superintendencia Financiera de Colombia, es el límite máximo de interés que una entidad puede cobrar por un crédito. Se calcula tomando como base la tasa de interés bancario corriente y multiplicándola por un factor. El objetivo principal de esta regulación es proteger a los consumidores de posibles abusos por parte de las entidades financieras. Según el diario El Tiempo, «el gobierno y el sector privado están analizando mecanismos para evitar que la usura siga afectando a la población más vulnerable». (El Tiempo, 2025)
El doble filo de la tasa de usura: Protección versus restricción
Si bien la intención detrás de la tasa de usura es noble, su aplicación práctica genera un debate complejo. Por un lado, protege a los consumidores de intereses excesivamente altos, evitando que caigan en espirales de deuda insostenibles. Por otro lado, puede restringir el acceso al crédito formal, especialmente para aquellos con historiales crediticios débiles o que representan un mayor riesgo para las entidades financieras.
Las personas que no pueden acceder al crédito formal a menudo recurren a alternativas informales, como los préstamos «gota a gota» o las casas de empeño, que suelen cobrar tasas de interés aún más elevadas y condiciones menos favorables. El Tiempo (2025) advierte que «los préstamos informales son un obstáculo para el progreso de las personas, las empresas y la economía en general».
Alternativas para ampliar el acceso al crédito sin comprometer la protección
Ante este panorama, se están explorando diferentes alternativas para ampliar el acceso al crédito formal sin comprometer la protección de los consumidores. Algunas de estas alternativas incluyen:
- Programas de microcrédito: Estos programas ofrecen pequeños préstamos a emprendedores y personas de bajos ingresos, con tasas de interés más accesibles y condiciones flexibles.
- Garantías estatales: El gobierno puede ofrecer garantías a las entidades financieras para cubrir parte del riesgo asociado a los préstamos a personas con historiales crediticios débiles.
- Educación financiera: Brindar educación financiera a la población puede ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre el crédito y evitar caer en trampas de deuda.
El rol de la Asobancaria en la búsqueda de soluciones
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) está jugando un papel importante en la búsqueda de soluciones a este problema. Según El Tiempo (2025), Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, está participando activamente en el análisis de mecanismos para evitar que la usura siga afectando a la población más vulnerable.
Conclusión: Un equilibrio necesario
En conclusión, la tasa de usura en Colombia es un tema complejo que requiere un análisis cuidadoso. Si bien su objetivo de proteger a los consumidores es loable, es importante reconocer que también puede generar barreras al acceso al crédito formal. Encontrar un equilibrio entre la protección y la inclusión financiera es fundamental para promover el desarrollo económico y social del país.
Es crucial que el gobierno, el sector privado y la sociedad civil trabajen juntos para diseñar e implementar políticas y programas que permitan ampliar el acceso al crédito a los sectores más vulnerables, sin comprometer la protección de los consumidores y evitando que recurran a alternativas informales que pueden ser aún más perjudiciales.
