¡Cuidado! Fraudes en aplicaciones de crédito "fáciles y rápidos"
Obtener dinero para enfrentar una emergencia se ha vuelto aparentemente sencillo gracias a la tecnología. Ahora, no es necesario ir a una sucursal bancaria, esperar turno y hablar con un asesor para solicitar un préstamo. Los créditos en línea no solo reducen los tiempos de espera sino también algunos requisitos. Sin embargo, especialistas advierten sobre posibles fraudes.
Datos del Panorama de Amenazas 2023 para América Latina, de Kaspersky, revelan que en el último año las estafas financieras aumentaron un 50% en la región, mientras que en México este crecimiento fue del 41%.
Priscila Barrantes, vicepresidenta y country manager de PayJoy en México, con 2 millones de usuarios activos en el mundo, explica que una aplicación de crédito puede definirse como una opción para acceder a un préstamo de forma digital. Esta forma de solicitar un crédito evita visitar una sucursal física, presentar documentos y referencias, así como comprobantes de domicilio.
Según la Comisión para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los fraudes digitales registraron un incremento del 30% durante 2023, lo que representa pérdidas de más de 400 millones de pesos para las instituciones.
Cómo identificar un posible fraude financiero
Barrantes enfatiza la importancia de conocer los métodos de fraude más comunes, relacionados con el robo de identidad o la oferta de préstamos que finalmente no se conceden.
Destaca que, al confiar en una aplicación, el usuario debe verificar que sea una empresa regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o por otras entidades según el modelo de negocio de la aplicación.
Además, es esencial leer las opiniones y reseñas sobre la aplicación para comprobar su fiabilidad. "Invito a todos los usuarios a dudar un poco de lo que suene demasiado bueno. Porque a veces es más fácil y rápido que nos enganchen", expresa Barrantes.
"No nos viene de más hacer una verificación cuando se está tratando o de nuestra identidad o de nuestro dinero. Son cosas que hay que proteger", agrega.
Barrantes recomienda no compartir datos personales por WhatsApp, ya que una aplicación seria tendrá una forma segura de proteger la información. "No te va a decir mándamelo por WhatsApp y no sabes ni a quién se lo estás mandando. Y eso es muy común cuando de pronto te ofrecen un crédito y te solicitan tus datos por redes sociales como Facebook".
También aconseja cuestionarse a quién van dirigidos los datos y quién está del otro lado de la pantalla.
Además, es importante asegurarse de no compartir contraseñas ni "cositas" que, aunque parezcan simples, pueden ayudar a mitigar el fraude bancario y de aplicaciones.
Si el acceso a la aplicación es a través de un código QR o un enlace, puede ser seguro. Sin embargo, si solicitan enviar la identificación por otra plataforma, es recomendable no hacerlo.
Riesgos de las aplicaciones de crédito
Además de las pérdidas económicas, los fraudes pueden implicar el robo de identidad, lo que puede llevar a ser víctima de estafas futuras.
Barrantes advierte que los datos personales pueden resetear contraseñas y permitir el acceso a redes sociales o aplicaciones bancarias.
Alertas para evitar fraudes financieros
- Revisar si la aplicación de crédito está regulada.
- Buscar referencias, leer reseñas y comentarios sobre la aplicación.
- Revisar las condiciones y términos del préstamo o crédito.
- Proteger los datos personales y verificar que la solicitud esté acompañada del aviso de privacidad.
Barrantes enfatiza que la protección de los datos personales es fundamental para evitar fraudes y mantener la seguridad financiera.