Bajas en las tasas de NU y Cetes: Alternativas de inversión seguras para 2025
Ante el panorama de inversiones seguras en México, el Banco de México proyecta una bajada en las tasas de interés para 2024 y 2025, impactando significativamente los rendimientos de los productos financieros tradicionales como los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) y las populares "cajitas de ahorro" de NU. Este ajuste abre paso a nuevas alternativas de inversión que se presentan seguras, pero con sus respectivas condiciones.
Contexto de las tasas de interés
Durante los años 2021 y 2022, las tasas de interés experimentaron un aumento constante para frenar la alta inflación que alcanzó niveles del 8% al 9%. Esta medida permitió controlar los precios y estabilizar la economía. Sin embargo, a medida que la economía global mejora, el Banco de México ha decidido reducir las tasas de interés gradualmente, con el objetivo de fomentar el consumo y la inversión productiva.
Al bajar las tasas, el costo de los créditos disminuye, incentivando tanto a empresas como a individuos a invertir en proyectos que anteriormente no eran viables por los altos costos financieros. Este ciclo económico genera más movimiento de capital, lo que a su vez puede impulsar el empleo y el crecimiento económico, aunque existe el riesgo de un repunte inflacionario.
CETES y NU: Rendimientos ajustados
Los CETES, respaldados por el Gobierno Federal Mexicano, siguen siendo la inversión con menor riesgo. No obstante, sus rendimientos han comenzado a disminuir conforme el Banco de México ajusta las tasas. Por ejemplo, los CETES a un mes tienen un precio de $9.91 por cada título que al vencimiento paga $10, lo que refleja un rendimiento menor comparado con años anteriores.
Por otro lado, NU, que se ha consolidado como una opción atractiva para los inversionistas mexicanos, también ha ajustado sus tasas. La famosa "cajita NU", que solía ofrecer 14.25%, ahora ha reducido su tasa a 13.50% para ahorros a la vista, lo que representa una baja significativa. Para quienes buscan un mayor rendimiento, NU ofrece ahorros a 90 días, pero con tasas también ajustadas.
Nuevas alternativas de inversión
Con la disminución de las tasas en NU y CETES, otros instrumentos financieros comienzan a tomar relevancia. Entre ellos destacan las Sociedades Financieras Populares (sofipos), que ofrecen rendimientos atractivos, aunque con mayores riesgos.
Por ejemplo, Wala, al ser un banco regulado, ofrece hasta un 15% de rendimiento anual, protegido por el IPAB, con una garantía de hasta 400,000 UDIS (equivalentes a más de 3 millones de pesos). Otra opción es Mercado Pago, que ofrece también un 15% anual, aunque limitado a inversiones menores de 23,000 pesos, lo que lo convierte en una alternativa para pequeños ahorradores.
Recomendaciones para los inversionistas
- Considerar que mientras más alta sea la tasa de interés, mayor será el riesgo asociado.
- Verificar que las sofipos y otras opciones bancarias estén reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y cuenten con las protecciones del IPAB u otros fondos de garantía.
- Evaluar cuidadosamente las opciones y adaptar las inversiones a las necesidades y objetivos personales.
- Diversificar las inversiones para distribuir el riesgo.
En conclusión, la bajada de las tasas de interés en México abre oportunidades para nuevas alternativas de inversión, pero es esencial evaluar cuidadosamente los riesgos y adaptar las inversiones a las metas personales.