CNMV está intensificando la vigilancia sobre los ‘finfluencers’
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se encuentra actualmente intensificando su supervisión sobre los finfluencers, también conocidos como generadores de contenido financiero, ante la creciente preocupación por posibles estafas y malas prácticas en el ámbito de las inversiones.
¿Quiénes son los ‘finfluencers’?
Los finfluencers son individuos que utilizan plataformas de redes sociales, como Telegram, Instagram y YouTube, para ofrecer consejos y recomendaciones financieras a sus seguidores. A menudo, estos individuos se presentan como expertos en inversiones y prometen a sus seguidores una vida de lujo y libertad financiera.
Según Fernando Belinchón, periodista de El País, la CNMV ha incluido recientemente a dos finfluencers, CriptoHugo y Diego García del Río (Grecco Investment), en su lista de entidades no autorizadas para prestar servicios de inversión. Esta acción preventiva tiene como objetivo informar a los inversores sobre los riesgos asociados con estos individuos y sus prácticas.
El auge de los vendehúmos financieros
La proliferación de finfluencers que prometen ganancias rápidas y fáciles ha generado inquietud entre los reguladores financieros y los asesores profesionales. Vicky Nombela, secretaria técnica de EAF dentro del Consejo General de Economistas, destaca la diferencia clave entre un asesor profesional y un finfluencer. «Un asesor profesional analiza la situación personal, el perfil de riesgo y las necesidades del cliente antes de ofrecer recomendaciones, mientras que un finfluencer simplemente lanza recomendaciones generales sin tener en cuenta las circunstancias individuales», afirma Nombela.
Pablo Gil, economista y gestor profesional con miles de seguidores en redes sociales, también critica las prácticas de algunos finfluencers. «Lo que esta gente ofrece en redes son órdenes disfrazadas de formación y cursos. Te dicen compra a tal precio con este stop limit y con este punto de recogida de beneficios. Eso no es enseñar a invertir y favorecer que la gente tenga criterio. Eso es dar una recomendación de compraventa camuflada», explica Gil.
¿Por qué la gente escucha a los vendehúmos?
A pesar de los riesgos evidentes, muchas personas siguen escuchando y confiando en los finfluencers. Los expertos señalan varios factores que contribuyen a este fenómeno:
- Habilidad de comunicación: Algunos finfluencers tienen una gran capacidad de marketing y saben cómo vender sus ideas, incluso si no tienen conocimientos sólidos en finanzas.
- Desconfianza en las instituciones tradicionales: Existe una creciente desconfianza hacia las instituciones financieras tradicionales, lo que lleva a las personas a buscar alternativas en las redes sociales.
- Promesa de ganancias rápidas y estilos de vida lujosos: Los finfluencers a menudo prometen ganancias rápidas y fáciles, lo que resulta atractivo para las personas que buscan independencia financiera.
- Falta de educación financiera: La falta de educación financiera es un factor clave que contribuye a que las personas caigan en las trampas de los finfluencers.
El papel de la psicología en las estafas financieras
Paz Gómez Ferrer, psicóloga y coach experta en economía de la conducta, explica que los finfluencers utilizan técnicas psicológicas para manipular a sus seguidores. Estas técnicas incluyen:
- Efecto halo: Aparentar una vida de lujo para generar confianza y credibilidad.
- Refuerzo vicario: Mostrar testimonios (falsos) de personas que se han hecho ricas gracias a sus consejos.
- Urgencia: Crear una sensación de urgencia para que las personas inviertan rápidamente sin pensar.
- Sentimiento de pertenencia: Hacer sentir a los seguidores que forman parte de una comunidad exclusiva y ganadora.
El auge de la suplantación de identidad con IA
Un nuevo riesgo está surgiendo con el avance de la inteligencia artificial (IA): la suplantación de identidad. Los estafadores están utilizando la IA para crear vídeos falsos en los que suplantan a expertos financieros legítimos y recomiendan productos de inversión fraudulentos. Según Pablo Gil, esta práctica está proliferando a un ritmo alarmante. «Cogen tus vídeos, entrenan a una IA y de repente ves un vídeo tuyo que no has hecho tú recomendando productos de inversión», advierte Gil.
Ante esta situación, es fundamental que los inversores sean cautelosos y verifiquen la autenticidad de la información que reciben en las redes sociales. Siempre es recomendable consultar a un asesor financiero profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
En conclusión, la CNMV está tomando medidas para proteger a los inversores de las estafas financieras en las redes sociales. Sin embargo, es responsabilidad de cada individuo estar informado y ser consciente de los riesgos antes de confiar en los consejos de los finfluencers. La educación financiera es clave para evitar caer en las trampas de los vendehúmos y tomar decisiones de inversión informadas y responsables.
Este artículo fue escrito con información de El País.
