El historial crediticio es una herramienta fundamental para acceder a productos financieros, desde tarjetas de crédito hasta créditos hipotecarios. Construirlo y mantenerlo sólido requiere una administración cuidadosa de las finanzas.
Cómo construir un historial crediticio
Para quienes comienzan, una forma común de crear historial es solicitando una tarjeta de crédito básica, con una tasa de interés accesible y un límite manejable. Es importante realizar compras pequeñas y pagarlas en su totalidad al finalizar el mes, evitando intereses y demostrando al banco la capacidad de manejar el crédito.
También es posible construir historial con productos como préstamos personales o créditos automotrices, siempre que los pagos se realicen de manera puntual.
Cómo mejorar el historial crediticio
Para quienes ya cuentan con un historial, mejorar el puntaje requiere ciertas prácticas, como pagar siempre antes de la fecha límite y evitar utilizar más del 30% del límite de crédito disponible.
Mantener el saldo bajo muestra responsabilidad y reduce el riesgo de sobreendeudamiento, lo cual es clave para los bancos al evaluar solicitudes de crédito.
Si una persona tiene deudas con intereses altos, una opción es el refinanciamiento o la consolidación de deuda en un solo préstamo con una tasa menor. Esto permite reducir el costo de los intereses y mejorar el flujo de efectivo mensual.
Importancia de revisar el reporte crediticio
Se recomienda revisar el reporte crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que esté correcto y sin errores. En México, esto se puede hacer gratuitamente a través de Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Al monitorear el historial, se detectan posibles fraudes y se puede trabajar en corregir cualquier información errónea.
Beneficios de un buen historial crediticio
Construir y mejorar el historial crediticio es un proceso que se logra con disciplina y responsabilidad, pero sus beneficios a largo plazo, como el acceso a créditos con mejores condiciones y tasas de interés, hacen que el esfuerzo valga la pena.