Fraudes y estafas financieras en México: nuevas modalidades para 2024
En los últimos años, México ha experimentado un aumento significativo en los casos de fraudes financieros, debido a la digitalización de los servicios bancarios y el uso de plataformas electrónicas para realizar transacciones.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las reclamaciones por fraudes cibernéticos aumentaron en un 52% durante 2023, lo que ha puesto en alerta a usuarios e instituciones financieras.
Los estafadores aprovechan la tecnología para engañar a las personas y obtener acceso a su información financiera. Entre las modalidades de fraude más comunes se encuentran:
Phishing
Este método consiste en enviar correos electrónicos o mensajes de texto que parecen provenir de instituciones financieras confiables, solicitando información personal o actualizaciones de cuenta. Los correos suelen incluir enlaces a páginas falsas que imitan los sitios oficiales, donde los usuarios ingresan datos confidenciales.
Smishing
Variante del phishing, pero mediante mensajes de texto (SMS). Los estafadores envían mensajes que parecen provenir de bancos o proveedores de servicios financieros, solicitando acceso a enlaces o códigos de verificación generados por tokens bancarios.
Clonación de tarjetas
A través de dispositivos como skimmers, instalados en cajeros automáticos o terminales de pago, los delincuentes obtienen los datos de las tarjetas bancarias de las víctimas para realizar compras o transferencias no autorizadas.
Aplicaciones fraudulentas
Con el auge de las fintech y aplicaciones financieras, han surgido aplicaciones móviles que simulan ser plataformas de inversión o bancos en línea. Estas aplicaciones piden información personal y bancaria, poniendo en riesgo el dinero de los usuarios. Un ejemplo reciente es la falsa aplicación de CoDi, que estafó a cientos de mexicanos.
Fraudes de inversión
En este tipo de estafa, los delincuentes ofrecen inversiones de alto rendimiento a través de páginas web o redes sociales, prometiendo ganancias garantizadas en poco tiempo. En realidad, se trata de esquemas piramidales o fraudes Ponzi, donde los nuevos inversionistas pagan a los anteriores hasta que el esquema colapsa y el dinero desaparece.
Para evitar caer en estas estafas, es esencial adoptar buenas prácticas de seguridad financiera y mantenerse informado sobre los riesgos. Algunas recomendaciones clave son:
Ante el aumento de los fraudes financieros, las instituciones bancarias en México han fortalecido sus sistemas de seguridad y lanzado campañas de concientización. Banorte implementó un sistema de monitoreo en tiempo real para detectar transacciones sospechosas, mientras que HSBC México adoptó la autenticación biométrica para garantizar el acceso exclusivo del titular de la cuenta.
Por su parte, la CONDUSEF intensificó sus esfuerzos para informar a los usuarios sobre prácticas de seguridad financiera y emitió alertas sobre fraudes comunes. En su Reporte Anual de Fraudes Cibernéticos 2023, señaló que los fraudes relacionados con phishing y aplicaciones fraudulentas son los que más han afectado a los mexicanos en los últimos años.
La digitalización y el aumento de los servicios financieros en línea traen consigo grandes beneficios, pero también abren la puerta a nuevas modalidades de fraude. Para protegerse, es fundamental mantenerse informado y seguir las recomendaciones de seguridad proporcionadas por los bancos y autoridades financieras.
En un entorno cada vez más digital, la prevención es la mejor herramienta contra los fraudes financieros.