Las grandes tecnológicas estadounidenses han irrumpido en el competitivo mundo de las finanzas a través de sus tarjetas de crédito. Apple, con su alianza con Goldman Sachs, ha logrado 14 millones de usuarios en todo el país, pero el acuerdo ha resultado ser un fiasco para Goldman Sachs, que no genera los beneficios esperados. El acuerdo entre ambas partes está previsto que finalice en los próximos meses.
Fiebre de las tarjetas de crédito en Estados Unidos
En Estados Unidos, el uso de tarjetas de crédito es un fenómeno arraigado, muy diferente al de los países europeos. Cada ciudadano cuenta con un crédito que va acumulando puntos al pagar facturas a tiempo o abonar hipotecas y préstamos. A medida que la puntuación de crédito asciende, se amplían los límites de las tarjetas de crédito y se puede optar a tarjetas "premium". Estas tarjetas ofrecen un alto retorno en puntos, lo que hace que su gasto anual sea beneficioso para el usuario siempre que se salden todas las deudas a tiempo.
Los más expertos en el manejo de tarjetas de crédito obtienen más beneficios, lo cual es positivo para el consumidor, pero no tanto para las entidades financieras que emiten las tarjetas.
Bilt Rewards: Pagar el alquiler con tarjeta de crédito
Bilt Rewards, una startup fundada en Nueva York en 2021, ha sabido aprovechar un nicho de mercado sin explotar: pagar el alquiler con tarjeta de crédito. En tan solo tres años, la compañía ha captado más de 413 millones de dólares y ha superado los 1.000 millones de dólares de valoración, convirtiéndose en un "joven unicornio". Su fundador, Ankur Jain, saltó a la fama no solo por sus logros de captación de capital, sino también por su lujosa boda en Egipto que se viralizó en TikTok el mes pasado.
Problemas para Wells Fargo con la tarjeta de Bilt Rewards
Hace unas semanas, el periódico estadounidense Wall Street Journal publicó una información que puso en duda el modelo de negocio de Bilt Rewards. La startup firmó un acuerdo con el banco Wells Fargo para lanzar una tarjeta de crédito en 2022. La oferta de pagar el alquiler sin costes adicionales tuvo una buena acogida y, en sus primeros 18 meses, más de un millón de usuarios activaron sus nuevas tarjetas.
Sin embargo, la mayoría de los usuarios de la tarjeta de Bilt Rewards y Wells Fargo son millennials, un grupo demográfico aparentemente más familiarizado que nunca con los secretos de las tarjetas de crédito. Las entidades bancarias suelen generar beneficios cuando un cliente acumula saldo en las tarjetas y no paga a tiempo. Pero los usuarios de Bilt Rewards parecen ser conscientes de ello y están pagando sus saldos a tiempo, lo que estaría generando una pérdida de 10 millones de dólares mensuales a Wells Fargo.
Las cuentas no cuadran para Wells Fargo, que aspiraba a expandir su negocio en el sector de las tarjetas de crédito. El banco habría subestimado a los usuarios de Bilt Rewards. La buena noticia para la startup es que el contrato entre ambas empresas no vence hasta 2029, por lo que Wells Fargo está entre la espada y la pared.
El caso de Bilt Rewards es un recordatorio de otras startups en el pasado cuyas cuentas tampoco llegaron a cuadrar.
