La planificación para el retiro es una cuestión fundamental, especialmente teniendo en cuenta los recientes cambios en los sistemas de pensiones de México y el aumento de la esperanza de vida. Un retiro cómodo no solo depende de la pensión que se pueda recibir, sino también de ahorros personales adicionales.

Comenzar temprano: el poder de la capitalización

Empezar a ahorrar para la jubilación desde una edad temprana permite aprovechar el poder de la capitalización compuesta. Según el INEGI, la esperanza de vida en México sigue aumentando, y muchas personas podrían vivir hasta los 80 o incluso 90 años. Esto significa que contar con una fuente adicional de ingresos después de la jubilación será esencial para mantener un buen nivel de vida.

Por ejemplo, supongamos que una persona de 30 años comienza a ahorrar 1.000 pesos mexicanos al mes con una tasa de interés del 5%. Si mantiene esta práctica hasta los 65 años, habrá acumulado una cantidad mucho mayor que alguien que empiece a ahorrar a los 40 años, debido al crecimiento exponencial que permite la capitalización de los intereses.

Opciones de ahorro para el retiro

La Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es la opción más común y regulada en México para asegurar ingresos en el retiro. Además, existen planes de retiro privados y fondos de inversión a largo plazo que también pueden complementar el ahorro en la Afore.

La CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) recomienda que, dependiendo de la situación financiera de cada persona, se destine entre el 5% y el 10% del ingreso mensual a estos planes de retiro.

Para seleccionar la Afore, Forbes México sugiere comparar el rendimiento neto, las comisiones y el tipo de instrumentos en los que invierte cada Afore, ya que esto puede marcar una gran diferencia en el monto acumulado a largo plazo.

Las personas que prefieren diversificar también pueden explorar fondos de inversión a largo plazo, especialmente aquellos que invierten en acciones o bienes raíces, ya que suelen ofrecer mejores rendimientos.

Calcular las necesidades de retiro

Es importante calcular cuánto dinero se necesitará para vivir cómodamente en el retiro. Según BBVA México, un buen método para calcular esto es considerar aproximadamente el 70% del salario actual como la cantidad ideal que debería obtenerse mensualmente en el retiro.

Por ejemplo, una persona que actualmente gana 30.000 pesos mexicanos al mes debería asegurarse de que sus ahorros e inversiones puedan proporcionarle unos 21.000 pesos mexicanos al mes en el retiro.

Existen calculadoras de retiro que permiten a las personas proyectar cuánto necesitarán dependiendo de su edad de retiro y su esperanza de vida. El Economista recomienda usar calculadoras disponibles en los sitios de Afores o en plataformas financieras, como Morningstar, que ayudan a visualizar el ahorro requerido.

Mantener los ahorros separados

Finalmente, una recomendación clave es mantener el ahorro para el retiro separado de otros ahorros. Muchas personas tienen la costumbre de utilizar los fondos destinados para el retiro en caso de emergencias, lo que reduce significativamente el capital acumulado.

Para evitar esto, Mario di Costanzo, experto financiero, sugiere tener un fondo de emergencia adicional para imprevistos, permitiendo así que el ahorro para el retiro crezca sin interrupciones.