¿Cuándo es el momento para invertir? Claves para tomar decisiones acertadas
Invertir es una herramienta clave para mejorar la estabilidad financiera y construir un patrimonio a futuro. Sin embargo, determinar el momento adecuado para empezar a invertir puede ser un desafío, especialmente en un contexto de incertidumbre económica.
Salud financiera y objetivos claros
Para tomar decisiones financieras acertadas, es esencial evaluar la salud financiera personal y los objetivos a corto y largo plazo. De acuerdo con el análisis del Banco de México sobre las decisiones de inversión en hogares de clase media, publicado en 2022, “el momento ideal para comenzar a invertir es cuando se cuenta con una base financiera sólida y una baja proporción de deuda”.
Control de deudas
Uno de los aspectos más importantes a considerar es la situación de deuda. Ana López, experta en planeación financiera y asesora de KPMG México, afirma que “tener deudas con altos intereses puede complicar las inversiones, ya que los rendimientos obtenidos no suelen superar las tasas de interés de productos como las tarjetas de crédito o préstamos personales”. Por lo tanto, antes de comenzar a invertir, es esencial salir de las deudas más caras o reducirlas considerablemente para evitar que los intereses absorban cualquier ganancia.
Fondo de emergencia
Además, Alberto Rivas, analista financiero en BlackRock México, sugiere contar con un fondo de emergencia que cubra al menos entre tres y seis meses de gastos básicos. “Este fondo permite invertir con mayor seguridad, sabiendo que, en caso de una emergencia, no se tendrá que retirar dinero de las inversiones y, por lo tanto, no se perderán posibles rendimientos a largo plazo”.
Objetivos claros
El siguiente paso, según el estudio “Percepciones y comportamientos financieros en México” de la consultora Deloitte, es definir objetivos claros. Esto implica establecer metas de inversión, ya sea para la compra de una vivienda, la educación de los hijos o el retiro. “Invertir con un propósito definido ayuda a mantener el enfoque y a elegir los instrumentos financieros adecuados según el perfil de riesgo del inversor”, explica Daniela Torres, especialista en asesoría financiera en Deloitte.
El momento ideal
El momento ideal para invertir depende de la salud financiera, el control de deudas y la preparación ante eventualidades. Para quienes cumplen con estos criterios, la inversión puede ser una excelente manera de hacer crecer el capital y asegurar un futuro financiero estable.
