Estrategias para administrar tus ingresos en tiempos de inflación: Guía esencial

El panorama económico actual presenta desafíos constantes, por lo que administrar las finanzas personales es más importante que nunca. La inflación ha impactado significativamente el costo de vida y la capacidad de ahorro. Para sobrellevar estos tiempos difíciles, expertos financieros brindan estrategias clave para optimizar la administración del dinero diario.

Tendencias La tasa de interés en Colombia baja a 9,75%, la mayor reducción desde 2009El Banco de la República redujo su tasa de interés de referencia en 50 puntos básicos, llevándola a 9,75%. Esta es la quinta reducción de la tasa de interés en lo que va del año y la más significativa desde 2009.

Priorizar gastos esenciales

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), dar prioridad a gastos esenciales como alimentos, servicios públicos y transporte es crucial. Se recomienda mantener estos gastos dentro del 50% del ingreso total para destinar el resto a ahorros e inversiones.

Tendencias La inflación en España sube al 1,8% en octubre, impulsada por el IVA de los alimentosLa inflación en España repunta tres décimas en octubre hasta el 1,8%, empujada por la recuperación del IVA de los alimentos. La subyacente también sube ligeramente, situándose en el 2,5%.

Reducir gastos innecesarios

Revisar la lista de compras semanal puede ayudar a identificar y eliminar gastos innecesarios. Planificar las compras permite aprovechar las promociones y evitar las compras impulsivas, lo que genera un pequeño excedente a fin de mes.

Crear un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia es esencial para enfrentar gastos inesperados sin afectar la estabilidad financiera. Los expertos recomiendan destinar el 10% de los ingresos mensuales para acumular un fondo equivalente a tres meses de gastos básicos. Aplicaciones como Fintonic y Wallet facilitan la automatización de ahorros.

Tendencias Los supermercados recortan menos sus márgenes que los fabricantes durante la inflaciónLos fabricantes han recortado más sus márgenes brutos que los supermercados durante la inflación. Los márgenes de los fabricantes bajan más porque son más elevados que los de los supermercados. Las cadenas regionales son las que cuentan con mejores márgenes brutos.

Manejar deudas de manera efectiva

Con las crecientes tasas de interés, las deudas se vuelven más costosas. Priorizar el pago de deudas con tasas de interés más altas ayuda a reducir el costo financiero. También se recomienda renegociar los plazos de pago para reducir las cuotas mensuales y liberar fondos para otras necesidades.

Aprovechar recompensas de tarjetas

Las tarjetas de crédito y débito a menudo ofrecen promociones de recompensas y cashback que pueden ahorrar dinero. Los programas de recompensas, como el de BBVA que ofrece hasta un 1% de cashback en compras diarias, pueden acumularse a largo plazo. Utilizar las tarjetas con prudencia y aprovechar las ofertas alineadas con los gastos cotidianos es clave.

Educación financiera

La educación financiera es crucial para adaptarse a los cambios económicos y vivir con tranquilidad financiera. Entender los conceptos financieros y las estrategias de administración del dinero permite tomar decisiones informadas y mejorar la salud financiera general.