Tasas hipotecarias a la baja: Guía para preparar sus finanzas y solicitar una hipoteca

Las tasas de interés siguen bajando: ¿Cómo preparar sus finanzas para solicitar una hipoteca?

La Reserva Federal ha comenzado a reducir las altas tasas de interés, lo que representa una excelente noticia para quienes planean comprar una vivienda. El costo de las hipotecas continuará disminuyendo en los próximos meses.

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Factores que influyen en las tasas hipotecarias

Las decisiones de la Reserva Federal son uno de los factores que afectan las tasas de interés de las hipotecas. Para estimar con mayor precisión la tendencia de los costos de endeudamiento a 30 años, es necesario observar el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años y añadirle un 1,5% o 2%.

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Perspectivas para las tasas hipotecarias

Los analistas pronostican que las tasas hipotecarias se mantendrán por debajo del 6% en los próximos meses. Si bien no alcanzarán el 3% registrado al inicio de la pandemia, ayudarán a mitigar algunos de los desafíos de un mercado que enfrenta altos costos de crédito y una grave escasez de oferta.

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Cómo prepararse para solicitar una hipoteca

Si bien los precios de las viviendas se encuentran en niveles récord debido a la escasez de propiedades en el mercado, el panorama crediticio es favorable para quienes encuentren la casa de sus sueños o una propiedad con un precio adecuado.

Mientras tanto, es aconsejable aprovechar el tiempo para preparar sus finanzas antes de comprometerse con lo que suele ser el préstamo más importante para los hogares. Aquí presentamos los pasos esenciales:

1. Mantener una alta calificación crediticia

Tanto usted como su pareja, si solicitan el crédito conjuntamente, deben tener la calificación crediticia más alta posible, ya que determina no solo si el banco otorgará el crédito, sino también las tasas de interés aplicables. Una calificación crediticia alta indica un menor riesgo de incumplimiento para el acreedor, lo que conlleva mejores condiciones de crédito.

Si su calificación crediticia no es lo suficientemente alta, trabaje para mejorarla y solicite un informe de crédito a Experian, TransUnion o Equifax para corregir errores, si los hubiera.

2. Reducir deudas previas

El banco revisará su relación deuda-ingreso para determinar si puede asumir más deuda. Esta relación debe ser inferior al 40% o 42%. Si está muy por encima de este porcentaje, dedique los próximos meses a reducirla pagando créditos personales, estudiantiles y de tarjetas de crédito.

3. Elaborar un presupuesto y determinar el tipo de préstamo adecuado

Determinar cuánto puede gastar es un paso crucial antes de buscar una casa. Aunque puede ser un poco tarde si ya ha encontrado la casa de sus sueños, es conveniente ser realista antes de que el banco revise sus cuentas.

Existen diferentes tipos de préstamos con plazos variados, que dependen en gran medida del monto del pago inicial disponible, entre otros factores. Es aconsejable comparar opciones de crédito en distintos bancos.

4. Ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre de la hipoteca

Estos son los pagos más difíciles de realizar. El pago inicial depende del costo de la casa (tenga en cuenta que no es necesario un 20%) y los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 6% del monto total de la hipoteca.

Muchas entidades crediticias ofrecen asistencia financiera para cubrir estos pagos o los costos de cierre de la hipoteca. También puede solicitar ayuda a instituciones locales y estatales. Consulte los programas HomePath, Home Possible y HomeReady de Fannie Mae y Freddie Mac, además de los que ofrece su estado.

Los costos de cierre pueden incluirse en la hipoteca, pero aumentan el monto adeudado y generan intereses adicionales.

5. Buscar la casa de sus sueños

Una vez que tenga todo lo anterior bajo control, puede comenzar a buscar la casa de sus sueños. Aproveche las tasas de interés favorables y las opciones de asistencia financiera para hacer realidad ese sueño.

“Las tasas hipotecarias se mantendrán por debajo del 6% en los próximos meses, lo que ofrece una oportunidad para que los compradores de vivienda aseguren tasas más bajas y reduzcan sus costos mensuales de vivienda”, afirmó Ana B. Nieto, periodista de El País.