Asufin Lidera la Batalla Legal Contra Entidades Financieras por Contratos Abusivos
La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) se encuentra actualmente intensificando su confrontación contra un grupo de bancos que, según alegan, están persistentemente ofreciendo contratos abusivos, particularmente en lo que respecta a las tarjetas revolving. Esta acción se produce en un contexto donde la transparencia y la justicia en las prácticas financieras están siendo cada vez más cuestionadas por los consumidores.
Asufin ha presentado una denuncia formal ante la autoridad sancionadora del Ministerio de Derechos Sociales, Consumo y Agenda 2030, acusando a estas entidades de «mala praxis bancaria». Ricardo Sobrino (2025), en un artículo para CincoDías, destaca que la organización está profundamente preocupada por la falta de transparencia en la comercialización de estos productos y las tácticas dilatorias empleadas por los bancos en los procesos judiciales, a pesar de una jurisprudencia mayoritariamente favorable a los consumidores.
¿Qué son las Tarjetas Revolving y por Qué Generan Controversia?
Las tarjetas revolving son líneas de crédito que permiten a los usuarios realizar compras y aplazar los pagos en cuotas. Sin embargo, su complejidad radica en los elevados tipos de interés asociados, que frecuentemente superan el 20%, convirtiéndolas en un producto de alto riesgo para aquellos que no comprenden completamente su funcionamiento. La denuncia de Asufin pone de manifiesto que los bancos no están proporcionando información clara y suficiente sobre los riesgos inherentes a estos productos, dejando a los consumidores en una situación de vulnerabilidad.
Un aspecto crítico de las tarjetas revolving es la flexibilidad en el pago de las cuotas. Aunque esto puede parecer una ventaja, la posibilidad de elegir cuotas mínimas puede llevar a que los usuarios paguen principalmente intereses, incrementando la deuda en lugar de disminuirla. Esta situación se agrava con la renovación mensual de la línea de crédito, creando un ciclo de endeudamiento difícil de romper.
El Colapso Judicial y la Indefensión del Consumidor
La estrategia de los bancos de retrasar los procedimientos judiciales ha sido objeto de críticas severas. Asufin estima que esta táctica, que puede prolongar la resolución de un caso hasta seis o siete años, perjudica enormemente a los clientes, muchos de los cuales desisten de reclamar ante la dilación y los costes asociados. Esta situación ha llevado a un colapso en los tribunales, con miles de casos pendientes de resolución. El Juzgado 104 bis de Madrid, especializado en litigios bancarios, ha denunciado esta situación ante el Banco de España y Consumo, ofreciéndose a facilitar la lista de entidades financieras responsables de este colapso (Ricardo Sobrino, 2025).
Los datos del Consejo del Poder Judicial, citados por Asufin, revelan que desde 2017 se han tramitado más de 850,000 asuntos relacionados con reclamaciones bancarias, con un número significativo aún pendiente de resolución. Esta sobrecarga judicial evidencia la magnitud del problema y la necesidad de una intervención más efectiva por parte de las autoridades.
Acciones Solicitadas por Asufin y el Papel de la Subdirección General de Inspección
Asufin está solicitando que los juzgados especializados proporcionen información detallada sobre las entidades financieras que incurren en prácticas abusivas. Además, exige que se inicien procedimientos sancionadores contra aquellas entidades reincidentes en estas prácticas, especialmente cuando ya han sido condenadas por usura o falta de transparencia. La organización también busca sanciones para aquellos que implementan tácticas disuasorias que dificultan la reclamación por parte de los consumidores.
La Subdirección General de Inspección y Procedimiento Sancionador, un órgano de reciente creación, está tomando cartas en el asunto. Esta entidad, encargada de prevenir y sancionar fraudes masivos, ha demostrado su capacidad para actuar en defensa de los consumidores, como se evidenció en su investigación contra aerolíneas de bajo coste por cobros indebidos. Ahora, se enfrenta al desafío de abordar las prácticas abusivas en el sector financiero y garantizar que los derechos de los consumidores sean protegidos.
El Tribunal Supremo y la Usura: Estableciendo Límites Claros
Ante la creciente ola de reclamaciones por usura en los créditos revolving, el Tribunal Supremo ha intervenido para establecer criterios claros. El Supremo determinó que estos productos son usurarios cuando superan en 6 puntos el tipo de interés medio. Además, enfatizó la importancia de la transparencia en los contratos, exigiendo que los consumidores reciban información suficiente y clara sobre el funcionamiento y las consecuencias económicas de estos productos antes de la firma (Ricardo Sobrino, 2025).
Estas decisiones del Tribunal Supremo han sentado un precedente importante, proporcionando a los consumidores una herramienta legal para defenderse de las prácticas abusivas. Sin embargo, la batalla legal está lejos de terminar, y la persistencia de Asufin y otras organizaciones de consumidores es fundamental para asegurar que los derechos de los usuarios financieros sean respetados y protegidos.
Referencias
- Sobrino, R. (2025, 3 de marzo). Usuarios financieros denuncian a los bancos que ofrecen reiteradamente contratos abusivos, como las ‘revolving’. El País.
