Créditos rápidos: una trampa que lleva al sobreendeudamiento
Los créditos rápidos se han convertido en una trampa para miles de españoles que buscan una solución rápida a sus problemas económicos. Estas deudas encadenadas arrastran a las personas a un espiral destructivo del que resulta difícil salir.
Testimonios de afectados
Lucía es una de las muchas personas que han caído en la trampa de los créditos rápidos. Llegó a España con la intención de enviar dinero a sus hijos en Nicaragua, pero perdió su empleo a causa de la pandemia y recurrió a estos préstamos para sobrevivir. Pronto, las deudas se acumularon y empezaron las llamadas amenazantes.
"Me hacían llamadas amenazantes, decían que iban a venir a mi casa. No duermes, se te quita el hambre. Es un sinvivir", relata Lucía.
Pedro es otro afectado por los créditos rápidos. A pesar de tener un buen trabajo y un buen sueldo, también se vio sobrepasado por las deudas. Después de casarse y comprar una casa, contrató un crédito tras otro que se convirtió en una telaraña. Cuando no pudo hacer frente a los pagos, las amenazas también llamaron a su puerta.
El perfil del sobreendeudado
El perfil de las personas que acumulan un exceso de deudas coincide con el ciudadano medio. Pedir un crédito para comprar un nuevo iPhone, solicitar otro préstamo para adquirir un coche, pagar a plazos las vacaciones y usar la tarjeta de crédito para financiar los gastos habituales son prácticas habituales que pueden convertirse en una tortura a largo plazo.
Según un informe de Bravo, una fintech especializada en reunificación de deudas, el 74% de los españoles ha solicitado en algún momento un crédito, siendo las tarjetas el producto más habitual. El perfil habitual del endeudado en España es una persona de entre 40 y 50 años, con formación media y un sueldo de unos 1.500 euros mensuales.
El camino hacia el sobreendeudamiento
El camino hacia el sobreendeudamiento suele seguir un esquema similar en la mayoría de los casos.
- La hipoteca: El primer eslabón de la cadena suele ser la hipoteca, el crédito que exige un mayor esfuerzo, pero también es el más barato en términos de intereses.
- Créditos para compras grandes: Tras la hipoteca, muchos hogares se enfrentan a la tentación de financiar otras compras grandes, como un coche o mobiliario para la casa. Estos créditos tienen tipos de interés más elevados, lo que empieza a drenar una parte más significativa de los ingresos mensuales.
- Créditos para financiar gastos habituales: Cuando la capacidad de pago comienza a estar al límite, muchos caen en la tentación de recurrir a créditos para financiar las vacaciones u otras compras habituales o de ocio. Esta decisión puede poner a la tarjeta de crédito al borde del límite y cruzar la frontera entre la necesidad de un respiro financiero y el riesgo de sobreendeudamiento.
- Créditos rápidos y personales: Cuando surge un imprevisto, como un gasto médico inesperado o la pérdida del empleo, muchos recurren a los créditos rápidos o personales, con intereses mucho más altos. Estos créditos agravan aún más la situación y llevan a las personas a un espiral de sobreendeudamiento del que resulta difícil salir.
Medidas para prevenir el sobreendeudamiento
Para prevenir el sobreendeudamiento, el Gobierno está preparando una norma para transponer la directiva de crédito al consumo, una ley europea que tiene como objetivo proteger a los consumidores y obligar a las entidades a ofrecer más transparencia a la hora de concretar el crédito.
Entre otras cuestiones, esta normativa obligará a que todas las empresas que conceden crédito en España tengan un registro y estén sometidas a la supervisión del Banco de España. También se obligará a los bancos y establecimientos de crédito a conceder préstamos responsables, realizando un análisis sobre la solvencia del cliente para asegurarse de que puede devolver el préstamo durante toda la vida del crédito.
